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Sofortkredit Anbieter in Österreich – Vergleich & Beispiele – Ratgeber
Bei großen Anschaffungen oder Investitionen kann sehr schnell eine größere Menge von Geld benötigt werden, die nicht unmittelbar verfügbar ist. Herkömmliche Kredite können in dieser Hinsicht langwierig in der Beantragung und Auszahlung sein, weswegen sie keine optimale, zeitnahe Option darstellen.
Anders verhält es sich mit Sofortkrediten, die besonders schnell ausgezahlt werden. Hierzu gibt es mehrere Aspekte zu beachten und Sie haben eine große Auswahl von Anbietern in Österreich.
Sofortkredite in Österreich heute
Die Angebote rund um Online Sofortkredit Angebote in Österreich ist schon seit Jahren etabliert, doch in der jungen Vergangenheit unterschieden Sie sich nicht sonderlich von den herkömmlichen Krediten. Zwar konnten Interessenten Anträge auf direktem Weg online ausfüllen und abschicken, doch die Nachreichung von vielen Papieren war dennoch nötig.
Man erhielt lediglich eine erste Einschätzung, ob die Bedingungen für einen Erstkredit voraussichtlich bestehen. Bis es zur wirklichen Auszahlung kam, konnte daher mehrere Wochen vergehen. Heute ist dies aufgrund der fortgeschrittenen Digitalisierung nicht mehr der Fall und Sie können in Österreich mehrere Anbieter für einen wahren Sofortkredit finden.
Zusammengefasst: Vorteile und Nachteile von Sofortkrediten
Vorteile:
- Unkomplizierte und einfach umsetzbare Antragstellung online von Ihrem Zuhause aus
- Zeitlich flexible Antragstellung ist auch am Abend, an Wochenenden und an Feiertagen möglich
- Tendenziell günstigere Zinsen, da weniger Mitarbeiter und Aufwand zur Bearbeitung nötig sind
- Schnellere Auszahlung von Krediten
- Freie Verfügung, da kein fester Verwendungszweck angegeben werden muss
Nachteile:
- Antragstellung ohne professionelle Beratung
- Wichtige Unterlagen müssen auf digitalem Weg dennoch vollständig und legitim eingereicht werden, was aufwendig sein kann
- Abwicklung nur für verhältnismäßig kleine Kreditmengen mit geringem Risiko für die Bank
- Erfüllt man die Bedingungen der Bank für den Kredit nicht, bekommt man eine Ablehnung und die Antragstellung war umsonst
Der Weg zum Express- bzw. Sofortkredit
Wenn Sie für sich die Vorteile von Sofortkrediten nutzen wollen und denken, dass Sie die Bedingungen dafür erfüllen, sind folgende Dinge zu beachten:
Voraussetzungen für sämtliche Sofortkredite
Für die Bewilligung eines Sofortkredits in Österreich gibt es Voraussetzungen, die unabhängig von der Bank überall gleich sind und immer beachtet werden müssen. Diese sind:
- Die volle Geschäftsfähigkeit und somit Volljährigkeit des Antragsstellers
- Der Nachweis eines Wohnsitzes in Österreich. Idealerweise handelt es sich dabei um den Hauptwohnsitz.
- Der Kredit läuft nur über Konten mit IBAN, die lastschriftfähig im SEPA-Raum sind
- Es dürfen keine KSV-Einträge vorliegen, die die Kreditwürdigkeit infrage stellen
Darüber hinaus kann jede Bank selbst noch bestimmte Voraussetzungen festlegen. Dies äußert sich in der jeweiligen Einschätzung der Bonität und Ihrer beruflichen Situation. Dies führt nicht zwingend zu einem Ausschluss, doch es kann den bewilligten Kreditrahmen beeinflussen.
Individuelle finanzielle Situation
Wie auch bei herkömmlichen Krediten stellt die Einschätzung Ihrer individuellen finanziellen Lage ein entscheidender Faktor dar. Mit hohem Einkommen werden Kredite zugelassen und der Rahmen fällt höher aus, da die Bank in der Vergabe an Ihnen ein geringes Risiko sieht.
Man kann hierbei festhalten, dass die Kredit- bzw. Sofortkreditvergabe an angestellten Arbeitnehmern leichter fällt. Diese haben ein vertraglich festgelegtes Gehalt, das konstant ist und selbst bei einem Krankheitsfall normalerweise nicht weiter beeinträchtigt wird. Außerdem kann aus der beruflichen Tätigkeit geschlossen werden, dass im Falle eines Arbeitgeberwechsels ein ähnliches Gehaltsniveau wahrscheinlich ist.
Das Risiko ist insgesamt geringer für die Bank und die Bonität wird daher besser eingeschätzt. Als Selbstständiger bringen Sie trotz eines vielleicht guten Einkommens gewisse Risiken mit. Einnahmen können schwanken und Krankheiten beeinflussen die Auftragslage, was insbesondere bei Solo-Selbstständigen der Fall ist. Diese Einzelselbstständigen machen in Österreich etwa die Hälfte aller Selbstständigen aus.
Wenn Sie jedoch z. B. eine mittelständische Firma leiten, bieten Sie viel Sicherheit und würden wahrscheinlich auch Kredite bewilligt bekommen, die außerhalb des kleinen Rahmens von Sofortkrediten legen.
Das Haushaltsnettoeinkommen
Generell wird bewertet, wie hoch das Einkommen Ihres Haushalts ausfällt. So kann es auch mit hohem Einkommen der Fall sein, dass Sie aufgrund hoher Lebenshaltungskosten und laufenden Ausgaben wie z. B. Unterhaltszahlungen und Leasings in Ihrer Liquidität eingeschränkt werden.
Anderseits werden Sie ebenfalls entsprechend eingestuft, wenn Sie mit einem mittleren Einkommen nur geringe Lebensunterhaltskosten haben. Wie viel Kredit Sie sich laut der Einschätzung der Bank leisten können, ergibt sich somit aus der Differenz aus Ihrem Netto-Einkommen und den laufenden Kosten, die Sie monatliche tätigen.
Flexible Beantragung mit schneller Auszahlung
Wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen, steht Ihrer Beantragung nicht mehr im Wege. Sie sind bei einem Sofortkredit in Österreich nicht dazu verpflichtet, eine Verwendung anzugeben. Von der Renovierung und Beschaffung von Möbeln bis hin zum Urlaub können Sie frei verfügen. Dies ermöglicht Ihnen auch eine flexible Verwendung für mehrere Zwecke.
Neben z. B. einem Umzug können Sie vom restlichen Geld auch eine Umschuldung tätigen oder Vorbereitungen für den geplanten Wechsel in die Selbstständigkeit treffen. Sie erhalten bei der vollständigen Einreichung aller Unterlagen schnell eine Einschätzung und womöglich ist das Geld schon am nächsten Tag auf Ihrem Konto.
Tipps für den Sofortkredit in Österreich
Als Person mit geringerem Einkommen
Da das Nettohaushaltseinkommen für die Einschätzung entscheidend ist, können Sie womöglich auch mit geringerem Einkommen die weniger strengen Auflagen eines Sofortkredits erfüllen. Ist Ihr frei verfügbares Einkommen dennoch zu gering, können Sie dem mit einer Anpassung der Laufzeit entgegenwirken. Der Tilgungsanteil fällt bei längeren Laufzeiten des Kredits geringer aus, doch dadurch erhöht sich ebenfalls die Summe der Zinsen. Wenn Sie als Lehrling einen Sofortkredit benötigen, müssen Sie beachten, dass nur kurze Kreditlaufzeiten bis zu Ende des angegebenen Arbeitsverhältnisses bewilligt werden. Relativ geringe Kredite wie für einen Umzug können unter diesen Umständen somit noch bewilligt werden.
Soforttilgungen nutzen
Ob mit geringerem oder höheren Einkommen: Die Nutzung von Soforttilgungen kann je nach Fall möglich sein, um die Zinsen gering zu halten. Laut Recht können Sie in Österreich bei Krediten mit vereinbarte Fixsatz pro Jahr bis zu 10.000 € vorzeitig zurückzahlen, ohne dass dabei zusätzliche Kosten entstehen. Planen Sie die Nutzung von Soforttilgungen und möchten noch mehr zurückzahlen, können Sie eine Bank auswählen, die auf entsprechende Entschädigungen verzichtet. Ansonsten kann die Bank bis zu 1 % des vorzeitig gezahlten Betrags als Entschädigung verlangen.
Richtige Anbieter finden
Beschränken Sie sich ausschließlich auf österreichische Banken. Da die Etablierung von Sofortkrediten mit der Digitalisierung noch relativ neu ist, finden sich viele unseriöse Angebote. Anbieter locken mit Sofortkrediten ohne KSV-Prüfung oder offerieren Kredite an Arbeitslose. Leider gilt, dass keine Bank in Österreich Geld an Personen ohne Einkommen oder Rente verleiht.
Zinsen mit 0-Prozent
Suchen Sie für sehr kleine Sofortkredite nach seriösen Anbietern für 0-Prozent Zinsen. Diese Anbieter hoffen auf die Gewinnung neuer Kunden, die später auch größere Kredite beantragen, weswegen es sich um legitime Angebote handeln kann. Dies ist in der Regel auf Kredite in Höhe von 1000 € limitiert, mit denen Sie sich kurzfristig z. B. neue Wohn- oder Büromöbel anschaffen oder die Dienstleistung von Umzugshelfern bezahlen können.
Die besten Anbieter für österreichische Expresskredite
Die Einschätzung Ihrer eigenen Bonität sind ebenso wichtig wie Ihre individuellen Anforderungen an den Sofortkredit. Daher gibt es pauschal keine allgemeingültige Aussage dazu, welcher Anbieter in Österreich der beste für Sie ist. Nutzen Sie einen von vielen Kreditvergleichen im Internet und geben Sie die gewünschten Daten ein.
Von der Höhe des Kredits bis hin zu den Zinsen und der Laufzeit können Sie hier alle Informationen eingeben, die relevant sind. Anschließend werden Ihnen die Anbieter angezeigt, die im Rahmen Ihrer Konditionen zutreffen. Sie erfahren, welcher Anbieter für Sie infrage kommt und können sich zugleich sicher sein, dass der Anbieter seriös ist.
Dennoch gibt es einige Anbieter, die sich aufgrund allgemeiner Test- und Erfahrungsberichte positiv hervorgetan haben, wenn es um Sofortkredite geht. Ist einer von Ihnen im Rahmen Ihres Online-Kreditvergleichs dabei, haben Sie wahrscheinlich den idealen Anbieter für Österreich gefunden.
Austrian Anadi Bank: Unter Berücksichtigung der durchschnittlichen Konditionen, der Transparenz, dem Komfort bei der Beantragung und generellem Kundendienst wurde die Austrian Anadi Bank auf dem ersten Platz als Testsieger ermittelt. Als einzige Bank wurde sie bei den Konditionen mit „sehr gut bewertet, weswegen sie auf mehreren Webseiten als Top-Anbieter gilt.
DADAT: Die DADAT Bank aus Salzburg belegte den zweiten Platz und konnte in den Hauptkategorien überzeugen. Sie erhielt die bestmögliche Bewertung im Bereich Transparenz. Sie fokussiert sich auf das Privatkundengeschäft.
TeamBank: Ein weiterer Sieger im Testbericht ist die Teambank, die ebenfalls in den Kategorien mehr als andere Anbieter überzeugte. Auch für die TeamBank wurde die Höchstnote für Transparenz verliehen.
Santander Consumer Bank: Die Santander Bank ist ein verbreiteter Anbieter für Sofortkredite und als Santander Consumer Bank auch in Österreich ansässig. Es ist eine Spezialbank für Konsumfinazierungen.
Cashper: Die Bank Cashper sieht Sofortkredite und Mini-Kredite generell als ein Spezialgebiet an. Sie sind der erste Anbieter von Mini-Krediten in Österreich und zeichnen sich im Durchschnitt durch die schnellsten Auszahlungen von Sofortkrediten aus.
Lesen Sie vor der Antragsstellung die Bedingungen möglichst noch einmal nach und prüfen Sie Faktoren, die für Sie relevant sind. Dabei kann es sich z. B. um den Verzicht der Entschädigung bei höheren Soforttilgungen handeln. Zögern Sie nicht, bei fehlenden Informationen den Kundensupport zu kontaktieren.
Sie können in der Regel alle Faktoren klären, die für Sie bedeutsam sind, ohne bereits als Kunde bei der Bank registriert zu sein. Sie können telefonisch Kontakt aufnehmen oder einen Vor-Ort-Termin vereinbaren. Auf diese Weise haben Sie ebenfalls die Möglichkeit, eventuelle Unklarheiten bei der Antragsstellung zu besprechen, da Sie dies ansonsten ohne professionelle Hilfe durchführen.